30代に入り少しずつ周りで仕事の話や貯金の話が話題に出るようになってきた。20代ではそんなこと考えたこともなかったのに…。
まだ早いとも思いながらも、テレビで老後の話とかが出てくるとだんだん、「将来どれくらい自分で用意しておいたらいいのかな？」と気になるようになってきますよね。
ただ、貯金をするって言っても何から始めれば…という人におすすめなのが、ネット銀行。
また、夫婦共同で預金をしている方にも、オンライン上で残高をシェアしやすいネット銀行は便利です。
この記事では、30代女性向けに、現在の同年代の貯蓄事情や、ネット銀行を活用したおすすめの貯蓄方法、貯蓄におすすめな最強のネット銀行までご紹介します。
金融ライター
金子 賢司
ファイナンシャルプランナー（CFP）としてセミナー、ライティングや個別相談を行っているかたわら、フィットネスインストラクターとしての活動中。「お金、健康ともに豊かに」をテーマに日々活動・情報発信を行っています。
ファイナンシャルプランナー（CFP）としてセミナー、ライティングや個別相談を行っているかたわら、フィットネスインストラク...
30代独身女性の貯蓄事情
実際、同年代の人ってどれくらい貯金しているのでしょうか？まずは同年代の貯蓄事情についてお話しいたします。
【貯金をしている30代独身独身男女の現在の貯金総額】
平均 ：533万円
中央値：250万円
【貯金を意識していない人はの現在の貯金額】
平均 ；317万円
中央値；40万円
貯金を意識している人としていない人、その結果はやはり大きくなっています。
30代独身女性の平均的な毎月の貯金額は約3万5,000円。しかし、その一方で30代の独身男女合わせてのデータですが、貯金ゼロという人もなんと39.7％もいる結果に。
万が一の時のため、または老後の生活費を少しでも多く残すために、早く貯蓄をする習慣はつけておきたいものです。
以下の記事で30代独身女性の貯蓄事情や用意しておきたい金額についてより詳しく解説しています。
賢く貯金をするならネット銀行がおすすめ
ただ、貯金をするにしても一般的な店舗を構えている普通預金の金利は0.001％。これでは100万円を貯金しても、1年後には利息は10円しかつきません。
そこでぜひ活用をしていきたいのがネット銀行です。
ネット銀行は一般的な銀行よりも金利が高く、ネット銀行ならではの独自のサービスを提供しているものもあります。そんなネット銀行についてのメリットとデメリット、選び方のポイントについてご紹介していきます。
ネット銀行のメリット
一般的な店舗を構えている通帳ありの銀行と比べて、ネット銀行はどのような特徴があるのでしょうか？ネット銀行のメリットとデメリットについてそれぞれ比較をしていきます。
金利が高い
一般的な店舗を構えている銀行よりも、ネット銀行の方が金利が高めに設定されています。
いつでもATMなどで自由に引き出しができる、通帳ありの普通預金は、ほとんどの銀行が金利0.001％となっていますが、ネット銀行は要件を満たすと普通預金の金利がアップする商品を多く用意しています。
また、一定期間引き出しを制限する代わりに高めの金利を設定する定期預金や積立預金については、ネット銀行は全般的に金利が高めに設定されています。
手数料が安い
ネット銀行はATMへの入金や出金の手数料が、要件を満たせば月に一定回数までは無料になるサービスがあり、計画的に入出金を行えば手数料を節約できます。
またネット経由で他の銀行に振り込みをする際の振込手数料も、要件次第で月に一定回数までは無料としているネットバンキングもあります。
すぐにオンライン上で残高が確認ができる
ネット銀行はスマホのアプリやパソコンですぐに残高を確認することができます。
ただし店舗のある銀行でも、最近はほとんどの銀行がスマホのアプリやパソコンで残高をみることができるため近年ではメリットは薄れているといえるでしょう。
ネット銀行・ネットバンクのデメリット
上記でご紹介したように、ネット銀行はメリットは多数。しかし一方で注意をするべきことあります。以下はデメリットについての解説です。
メンテナンス時間がある
あまり頻度は多くありませんが、ネット銀行は金融機関の都合で一定の時間帯でメンテナンス時間が発生し、この時間帯はサービスを利用することができません。
メンテナンス時間は深夜など比較的影響の少ない時間に行われるうえ、メンテナンス時間は必ず事前に連絡があります。
メンテナンス時間の案内を事前に確認して計画的に利用すればさほど影響はありませんが、いざ必要な時に引き出せないということが無いよう注意しましょう。
パスワードを忘れると使えない
ネット銀行を利用する際にパスワードや口座番号、暗証番号などを忘れるとログイン自体ができなくなってしまいます。
ネット銀行は便利ですが、金融機関であり本人確認を厳重に行います。そのため、いくら手軽なネット銀行とはいえパスワード再発行などは簡単にはできず、一定の期間がかかることがあります。
口座開設時に設定したパスワードや、金融機関から送られてくる情報は必ず保管しておくようにしましょう。
セキュリティの問題
可能性は低いですが、近年SNSやメール経由などあらゆる手段で個人情報を盗みとられるリスクが存在しています。
不要なメールは開かない、公共のフリーWi-fiでパソコンやスマホを使用しない。また、ウィルスソフトは必ずパソコンやスマホにセットアップしましょう。できれば有料のものが望ましいです。
絶対大丈夫ということはないですが、可能な限りの対策を講じることで限りなくセキュリティのリスクはゼロに近づけることは可能です。
ネット銀行・ネットバンク選びのポイント
ネット銀行のメリットデメリットを理解していただいたうえで、多くのネット銀行がある中で何を基準に選んでいけばよいのでしょうか？
以下そのポイントについて解説していきます。
金利「普通預金金利」と「定期預金金利」
金利が高い銀行の方がお金が増えやすいので、ネット銀行選びでもっとも重視したいポイントです。いつでも引き出しができる普通預金を希望する場合は、普通預金の金利で各ネット銀行と比較をします。
すぐに使う予定がないお金がある場合は、普通預金よりも金利が高めの定期預金や積立預金にお金を預けておくのがおすすめです。貯蓄口座として使う場合もこちらを利用しましょう。
ただし、普通預金と違って定期預金は一定期間お金を引き出すことができません。定期預金に預ける際は金額や期間をしっかり決めておきましょう。
手数料
ネット銀行の取引回数や、預入金額によってはATM入出金が月に一定の回数が無料。また、他の銀行への振り込みが一定回数無料になるなど様々なケースがあります。
手数料が無料となる要件の満たしやすさや、自分の貯金をする目的と照らし合わせて選択をしていきましょう。
その他サービス
ネット銀行を引き落とし口座に指定する、または、一定額を口座に入れておくなど一定の要件を満たすとポイントが受けとれるなど、通常のお店の金融機関にはないサービスをネット銀行は提供しています。
賢く貯金をしたいのであれば、そうした付帯のサービスも必ず確認しましょう。
30代女性におすすめのネット銀行・ネットバンクランキング
ここからは、具体的にオススメのネット銀行を紹介していきます。ランキング形式ではありませんので、ご自身のライフスタイルにあったものを選ぶ参考にしてください。
楽天銀行
みなさんご存知の楽天グループの楽天銀行。その特徴はなんといっても、条件を満たしたときの普通金利の高さと、楽天ポイントが得られるという特典です。
金利
通常の普通金利は0.02％。
しかし、楽天銀行の口座と、投資をするときに利用する「証券口座」というものを作り連携させると普通金利は0.1%になります。
楽天銀行の口座と証券口座を連携させるだけで条件は満たすので実際に投資をする必要はありません。そのため、普通金利0.1%のハードルはさほど高くないといえるでしょう。定期預金の金利は全て0.02%になります。
手数料
ハッピープログラムにエントリーをして、一定の金額または一定の回数を月に利用をすると、ATM利用手数料が最大で月7回、他行振り込み手数料が3回無料になります。
いくつかランクがありますが、目安としては預金残高300万以上、または取引30件以上でスーパーVIPとなり、ATM利用手数料が月7回無料、他の銀行への振込手数料が3回無料。
また、預金残高10万以上、または取引5件以上ではアドバンストというランクになり、ATM利用手数料と他の銀行への振り込み手数料が月1度だけ無料になります。VIPのランク以上になると楽天ポイントが3倍貯まるのも魅力的です。
特典
楽天カードの引き落とし口座に楽天銀行を指定するだけでも毎月楽天ポイントが3~9ポイントがもらえます。また毎月の振り込みや支払いをするだけでも楽天ポイントが1~3ポイント貯まります。
金利や手数料サービス、特典それぞれに魅力的なサービスがあることが楽天銀行の特徴といえるでしょう。
30代におすすめの理由
イオン銀行
イオン銀行も知らない人はいないスーパーマーケットで有名なイオン系のインターネットバンキングです。
金利
普通預金の金利は基本は0.001％。イオンMyステージで仮にプラチナステージ要件を満たす場合は普通預金の金利は年0.1％。定期預金は全て0.02％。
イオンMyステージのステージは公式サイトで計算をするのでいろいろなパターンで計算してみるのもよいですね。
手数料
手数料についても、イオンMyステージによってサービス内容が異なり、プラチナステージ要件を満たす場合は他行ATM入出金利用手数料が月5回まで無料。
また他行への振り込み手数料が月5回まで無料となります。
特典
イオン銀行の特典についてもイオンMyステージのランクによってサービス内容が異なります。
【シルバーステージの場合】
イオングループのクレジットカード「イオンカードセレクト（年会費無料）」を持っている。加えて、イオンカードの利用代金の引き落としがあること、さらにWAONの利用金額が1万円以上あれば、シルバーステージの要件を満たすことができます。
サービスを積極的に活用すれば、シルバーステージまでは比較的容易に到達できます。ちなみにシルバーステージの場合は普通預金金利0.03％、他行ATM入出金利用手数料は月2回無料。
他行宛振込手数料月1回無料となります。
30代におすすめの理由
あおぞら銀行BANK支店
あおぞら銀行のネット銀行版で、あおぞら銀行BANK支店と呼んでいます。
金利
普通預金の金利が0.2％という圧倒的な金利が魅力。シンプルに普通預金の金利のメリットを一番重視するという人にあおぞら銀行BANK支店はおすすめ。
手数料
郵便局ATMを利用すると入出金の手数料が何度でも無料になります。振込手数料については、あおぞら銀行BANK支店のVisaデビットを1回以上利用すれば翌々月の他行への振込手数料が1度だけ無料。
残高500万円以上あれば月2回振込手数料が無料。合計最大3回振込手数料が無料になります。なお無料になるのは、翌々月の振込手数料になるので注意が必要です。
特典
期間限定のキャンペーンを複数、用意しています。代表的なものではVisa加盟店で新規・更新であおぞらキャッシュカード・プラスを発行し、期限内に累計5カ所以上使用すると1,500円プレゼント（2020年9月現在継続中）
その他投資信託を購入した時は、手数料相当額キャッシュバックキャンペーンなどもあります（2020年9月末で終了）。
それぞれのキャンペーンは期間限定なので終了している場合があります。最新のキャンペーン情報は公式サイトをチェックしてください。
30代におすすめの理由
ポイントなどの機能よりも、高い金利を重視したい。金利一点集中という女性にはあおぞら銀行BANK支店はおすすめです。
SBJ銀行
あまりなじみのない銀行ですが、韓国の大手銀行「新韓金融グループ」の日本現地法人ですが金利という点では非常に魅力的なネット銀行です。
金利
普通預金の金利は0.02％。
100万円以内の1年定期預金「ミリオくん」なら金利は0.2％。
100万円以内の2年定期預金「ミリオくん2」なら金利は0.25％になります。
手数料
セブン銀行・イオン銀行・E-net銀行のATMなら、引出し・預け入れ月10回まで無料。ゆうちょ銀行・みずほ銀行のATMなら引出し・預け入れが月3回まで無料。他行当ての振込手数料は月7回まで無料。
特典
定期的にキャンペーンを行っているので、最新情報は公式サイトからチェックしましょう。過去のキャンペーンとして、SBJ Visaカードを申し込み、最大10,000円キャッシュバックキャンペーン。
ミリオくん特別金利0.35％、ミリオくん2特別金利0.4％を期間限定で実施などが過去に行われていました。
30代におすすめの理由
オリックス銀行
オリックス銀行もリース会社としても有名ですし、野球チームの名前としてもよく知られている会社です。最大の特徴はATMやキャッシュカードがなく、徹底したコストカットをして高い金利を維持できることに特化しています。
ATMやキャッシュカードがないため、入金するときは他行の口座から入金、出金も他行の口座に入金をするという形になります。
金利
オリックス銀行の魅力は3年定期が0.27％。5年定期は0.3％という高金利。また、2週間定期という短い定期預金で、0.1%という金利がつく商品も特徴的です。
手数料
振込手数料が月2回まで無料。3回目以降は440円かかります。
特典
特定の金融商品の取り扱い額が3,000万円以上かつ預金残高300万以上など、要件のハードルはかなり高いです。
しかし、基準を満たすとオリックス銀行ブリリアントクラブに入会することができ、提携ホテルや提携施設を優待価格で利用することが可能です。
30代におすすめの理由
住信sbi
メガバンクの子会社である三井住友信託銀行と、SBIホールディングスが共同で出資しているネット銀行です。スマホ決済や給与受取にも対応している点も嬉しいポイント。
金利
普通預金の金利は0.01%で、定期預金の金利は0.2%です。
手数料
住信sbiの大きな魅力が、他行への振り込み手数料の安さです。ランクによって無料の回数は変動しますが、最大で月15回も無料で振り込むことが可能です。
またコンビニやスーパーのATMでも24時間365日取引が可能なので、ネット銀行の中では利便性は最強だと口コミでも話題となっています。
特典
利用金額の0.6%~1.0%のポイントが貯まり、貯まったポイントは現金やJALのマイルに交換可能です。
給与・年金受取や、積立商品、株の配当の利用でも貯まるので、お得に利用できますよ。
30代におすすめの理由
「いちばん使われているネット銀行へ」を掲げているだけあって、利便性が非常に高いネット銀行です。お近くのコンビニのATMでも使えるので、忙しい30代女性におすすめですよ。
また「代表口座」の下にフォルダを作ることができるので、目的別に分けてオンライン上で確認できる点も住信sbiならでは。一つの口座内に、貯蓄口座を作ったり、夫婦でシェアする口座や、株の配当口座作ったり…資金運用しやすい点も嬉しいポイントです。
ジャパンネット
日本初のネット専業の銀行として口コミで話題となった、インターネットバンキングです。セキュリティ面での技術が非常に高く、安心して使えるますよ。
金利
普通預金は0.001%で、定期預金は0.02%、10年定期に限り0.03%となっています。
手数料
3万円以上の入出金の場合は、ATM手数料が何度でも無料となります。また、セブン銀行ATMではカードローンの借り入れ・返済手数料が利用金額や利用回数に関わらず無料です。
メガバンク以上の安さに驚きですよね。
特典
Tポイント100ポイントを85円と交換できます。なかなかポイントを現金化できるところは少ないので、嬉しい特典ですよね。
30代におすすめの理由
ソニー銀行
電化製品で有名なソニーグループの傘下です。個人ユーザーの利便性を重視したネット銀行なので、サービス面が他の銀行より優れているのが魅力の銀行口座。中でも外貨預金に力を入れています。
金利
普通預金の金利は0.001%とあまり高くありません。
手数料
ソニー銀行宛の振り込みは何度でも無料です。他行宛でも月1回無料で、2回目以降も220円なので比較的安いのが嬉しいですね。
特典
12通貨の外貨預金に対応していたり、為替手数料が安いのが特徴です。海外旅行で外貨預金口座から手数料無料で決済ができます。
30代におすすめの理由
監修者「金子 賢司」のまとめ
男女含め独身30代では貯金をしている人としていない人がハッキリと分かれているようです。いざというときに急なお金が必要になったり、老後の生活費を用意するためには今のうちからしっかりと貯蓄を用意する必要あります。一般的な店舗を構えている銀行の普通金利では金利が非常に低いため、金利が高いネット銀行を活用すると効率的に目標にむけてお金の準備をすることが大切です。各金融機関の金利、手数料やその他サービスを比較して、どこがいいか自分の目的に合ったものを選択していきましょう。
